Как происходит процесс ипотеки на квартиру

Содержание

Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?

Как происходит процесс ипотеки на квартиру

Ипотека в настоящее время — один из доступных способов приобрести жилье многим российским семьям. По информации аналитических агентств от 11 до 50% семей могут позволить себе это в различных регионах. Лидирует по такой возможности ХМАО. Как происходит сделка по ипотеке, и какие шаги следует предпринять при ее оформлении, рассказано в этой статье.

Виды

Основными отличиями ипотеки от других видов кредитования является:

  • ее цель — приобретение недвижимости
  • очень длительный срок (от 10 до 20, а иногда и до 30 лет)
  • большая сумма кредита (как правило, несколько миллионов)
  • привлечение членов семьи в качестве созаемщиков
  • в качестве залога используется приобретаемая недвижимость
  • страхование залога по рискам повреждения и у траты прав
  • страхование жизни, здоровья, работоспособности заемщика

В целях поддержки отдельных категорий граждан государством разработаны специальные программы ипотечного кредитования. Если заемщик не относится ни к одной из социальных групп, он вправе пользоваться стандартными предложениями.

Стандартная

Стандартная ипотека — наиболее распространенная форма кредитования по тем условиям, которые предлагают банки на вторичное жилье, квартиры в новостройках, жилые дома с земельными участками. Заемщик использует только собственные средства для расчета с банком.

Размер первоначального взноса от 10 до 20% стоимости квартиры, ставка от 9,1 до 13,75% на вторичное жилье, до 14,25% на квартиры в новостройках. Сумма кредита не больше 70–80% цены оформляемого в залог жилья. Требуемый возраст заемщика разный в различных банках в пределах от 18 до 75 лет. Верхний предел возраста определен на дату полного погашения ипотеки.

Ставки ниже для зарплатных клиентов, заемщиков, имеющих счета в банке, положительную кредитную историю, и при личном страховании.

Социальная

Социальной называют ипотеку с господдержкой для малоимущих, нуждающихся в улучшении условий проживания, у которых нет достаточного объема собственных средств для расчета.

Третьей стороной в договоре выступает государство. Такие программы реализуют на региональном уровне, поэтому они могут быть различными в разных регионах.

Более подробную информацию дадут в органах местной власти и региональном отделении АИЖК.

Господдержка может быть в размере 10–50% стоимости жилья в форме:

  • уменьшения ставки за счет бюджетного софинансирования
  • субсидирования части стоимости приобретаемого жилья
  • выдачи субсидий для покупки в рассрочку жилья из социального фонда по цене в 1,5–2,5 раза ниже рыночной

Социальную ипотеку отличает:

  1. Минимальная ставка (не более 7,55%)
  2. Минимальный первый взнос (10–20%)
  3. Более длительные срок кредитования
  4. Субсидии государства на оплату первого взноса, процентов по ипотеке, досрочное погашение долга
  5. Отсрочками платежей или реструктуризация до 1,5–3 лет. Например, Сбербанк молодым семьям с детьми оформит ипотеку по ставке 6% на 3–5 лет и 9,25% далее.
  6. Уменьшение размера ежемесячных платежей при рефинансировании
  7. Единовременные субсидии (например, средства материнского капитала)

Государство помогает врачам, учителям, ученым, многодетным семьям, приобретающим новостройки по ставке до 12%. Установлены ограничения на площадь квартир: не больше 32 кв.м. на одного, 48 на двух, далее по 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Условиями помощи этой социальной группе является возраст не старше 35 лет (доктора наук до 40 лет), наличие нуждаемости. Им доступна ипотека под 8,5% и оплата до 30% при условии внесения собственных средств не меньше 10% стоимости жилья.

Молодым семьям с детьми в отдельных регионах поддержку окажут в сумме до 40% цены новостроек. Есть региональные программы с оплатой 100% стоимости, заемщик гасит лишь проценты.

Для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой возраст супругов не больше 35 лет. Если семья нуждается в жилье и стоит в очереди в местной администрации на улучшение условий проживания, она имеет право на получение субсидии:

  • 35% от стоимости жилья при отсутствии детей
  • 40% при их наличии

Деньги выделяют на первый взнос по ипотеке или в качестве дополнения к собственным средствам при покупке квартиры. При этом семья должна подтвердить свою финансовую состоятельность справками 2-НДФЛ или из банка о состоянии счета.

Военная

Военнослужащие по контракту и работники милиции по истечении трех и 10 лет, соответственно, вправе использовать средства, накопленные на их персональных счетах. Обеспечиваются субсидиями только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Банки оформляют военным ипотеку с условиями ее погашения к возрасту 45 лет.

5 основных условий для получения

Оформление ипотеки основано на федеральных законах, а требования к заемщикам банки определяют самостоятельно. Есть условия общие для всех:

  1. Гражданство РФ
  2. Регистрация постоянная в регионе присутствия банка
  3. Возраст заемщика 21–70 лет. Некоторые банки расширили возрастные пределы с 18 до 75 лет.
  4. Стаж работы общий не меньше года и по последнему месту от 6 мес.
  5. Общий доход должен быть таким, чтобы обеспечивать не только платежи по ипотеки, но и нормальное существование заемщика и его семьи

Как оформить

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов, требующих от заемщика анализа и оценки последствий на каждом из них.

Выбор программы

Анализируя предложения многих банков, рассчитав предварительно, какую сумму можно получить, и размер ежемесячных платежей, заемщик сопоставляет их со своими возможностями.

Если есть основания для получения льготной ипотеки с господдержкой, обязательно рекомендуется ими воспользоваться.

Следует учитывать, что госпрограммы действуют на новостройки, сумма кредита не превышает 70% стоимости залога по отчету об оценке, а первый взнос банк попросит разместить на счете. Ежемесячный взнос не должен быть выше 30% суммарного дохода семьи.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке
Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Список документов

Выбрав ипотечную программу и банк, необходимо приступить к подготовке документов на заемщика, приобретаемое жилье для льготной программы. Документы готовят в соответствии с требованиями органов власти и кредитной организации.

Понадобятся:

  • оригиналы и ксерокопии документов на всех членов семьи
  • на залоговое имущество
  • справки о зарплате 2-НДФЛ
  • заверенная копия трудовой книжки
  • подтверждение трудоустройства
  • сертификат на господдержку (при наличии)

Заявка

Заявку на кредит можно оформить онлайн в выбранном банке или лично посетить отделение кредитной организации с паспортом и документами и, следуя его рекомендациям, оформить бланк заявки в банке.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Объектом ипотеки может быть вторичное жилье, новостройка, жилой дом на участке. Выбирая объект, заемщик должен исходить из финансовых возможностей семьи.

Банки предлагают льготные условия ипотеки, если заемщик покупает жилье у партнеров-застройщиков. Пользуясь субсидиями государства, выбирают объект, который рекомендован органами власти.

Документы на выбранный объект предъявляют банку на согласование.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке
Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Оформление залога

Выбрав жилье и согласовав его со всеми сторонами (банк, органы власти, ПФР), приступают к оформлению договора кредитования. Для залога нужно заказать оценку стоимости жилья в согласованной с банком компании и приемлемости его в виде залога. Отчет об оценке также передают банку. Рассмотрев документы, кредитный комитет уведомляет заемщика о форме оформления залога.

Проведение сделки купли-продажи

Сделка включает несколько этапов:

  1. Заключается договор купли-продажи жилья с владельцем недвижимости.
  2. Заключается кредитный договор с банком, в котором обязательно указана срок и сумма кредита, ставка, условия расторжения, досрочного погашения, санкции за несвоевременные платежи.
  3. В договоре указывают, что выступает залогом, его стоимость, требование страхования.
  4. Следует очень внимательно читать все пункты договора. На это банк дает заемщику не менее пяти дней.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Ипотечный договор регистрируют в Росреестре в соответствии со ст. 20 №102-ФЗ. Заявление на регистрацию заполняют заемщик и банк.

Также необходим договор купли-продажи недвижимости и договор залога (если он составлен с банком отдельно) или закладная. Регистрация ипотеки возможна также по заявлению нотариуса, удостоверившего сделку.

Если на залог оформлена закладная, регистрация ипотеки осуществляется по ней.

Оформляем страховку

По требованию банка и с целью снижения ставки по ипотеке заемщик страхует объект недвижимости, передаваемый в залог, от повреждения и утраты прав. Страховая сумма не меньше стоимости кредита с учетом всех процентов.

Большинство банков требуют страховать жизнь и трудоспособность заемщика. Личное страхование и в интересах самого заемщика, чтобы обязательства по ипотеке при несчастном случае или смерти не перешли его наследникам.

Окончанием процесса является передача денег продавцу указанным в договоре купли-продажи способом.

Как проходит сделка с использованием банковской ячейки

Передача денег через арендованную банковскую ячейку — один из безопасных и надежных способов расчетов за недвижимость.

Порядок следующий:

  1. Покупатель арендует ячейку (минисейф) на определенный срок.
  2. Представитель банка, покупатель и продавец пересчитывают деньги и кладут их в ячейку на хранение банку.
  3. Банк проверяет подлинность купюр и блокирует денежные средства на согласованный срок.
  4. Обычно регистрация сделки занимает до 7 дней, на это время оформляют договор аренды ячейки.
  5. Продавец, выполнив условия договора купли-продажи, подтверждает это документами банку и получает доступ к ячейке. Чаще всего условием является факт регистрации права собственности покупателя на приобретаемую недвижимость.

Затраты на услугу аренды ячейки, проверку подлинности купюр составят до 5 тыс. руб.

Как долго оформляется в Сбербанке и в других банках

Время, которое займет оформление ипотеки в Сбербанке и в других банках, зависит не только от банков, но и от самого заемщика. Обычно на оформление ипотеки уходит от одного до двух месяцев. Рассмотрим время поэтапно.

  1. Заемщик собирает документы о доходах, составе семьи, о занятости, государственных субсидиях и т.д. для того чтобы подать заявку на ипотеку в банк. На это ему понадобится около недели
  2. Обращается с документами в банк и оформляет заявку. На изучение клиента и его платежеспособности у банка уходит 5–7 дней
  3. После одобрения заявки покупатель выбирает недвижимость, согласуя ее с банком и органами власти (при их участии). Также требуются оформить все документы на приобретаемую недвижимость, включая ее оценку в оценочной компании. На этом этапе время подготовки определяется расторопностью самого заемщика, но это не меньше недели
  4. Оформление и подписание договора ипотеки по предъявленным документам. Заемщик вправе изучать договор пять дней. В итоге может опять получиться неделя. На этом этапе требуется оформление договоров страхования залога и заемщика. Аренда банковской ячейки и помещение в нее денег
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре занимает 4–7 дней. После регистрации используемая ссуда государства (субсидия, материнский капитал и т.д.) направляется на частичное погашение долга

Особенности программ

В настоящее время при планировании ипотеки следует выбирать подходящую кредитную программу, а уже потом под нее жилье. Некоторые программы разработаны только на определенное жилье, например, новостройки у партнеров-застройщиков, на определенную категорию заемщиков. Ряд программ:

  1. Предлагает ограниченный и неподходящий перечень недвижимости
  2. Имеет неудобный срок кредитования
  3. Содержит требования к валюте

Ипотечные программы также отличаются следующими параметрами:

  1. Назначение: для малоимущих граждан, пенсионеров, молодых семей, учителей, врачей и ученых, семей с детьми, военных.
  2. Размер первоначального взноса. Он может быть в пределах от 10 до 30%.
  3. Требования к возрасту заемщиков. Важна верхняя возрастная планка на дату полного расчета.
  4. Способы подтверждения доходов заемщиками и созаемщиками.
  5. Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке или по акциям у застройщиков.
  6. Возможность использования субсидии к выбранному жилью. Не все предлагаемые ипотечные программы принимают субсидии.
  7. Требование выделения доли несовершеннолетним при регистрации. Согласен ли банк на такие условия или принимает иные гарантии.

Заключение

Ипотека позволяет гражданам РФ приобрести свое жилье, постепенно рассчитываясь за него перед банками.

Молодые семьи, отдельные социальные категории граждан, нуждающихся в жилье, вправе получить господдержку.

Выбирая ипотеку, следует предварительно изучить предложения кредиторов, оценить свои возможности, а потом выбирать жилье. В ипотеку можно покупать земельные участки для строительства дома, дачные дома.

Офисы банков на карте

Last modified: 03.03.2019

Источник: https://gurukredit.ru/poryadok-oformleniya-ipoteki-kak-proisxodit-sdelka/

Сроки оформления ипотеки – этапы и список документов

Как происходит процесс ипотеки на квартиру

Владеть собственным жильем хочет каждая семья в России. Некоторые копят деньги, на недвижимость или просят помощи у родственников. Еще одним решением проблемы становится оформление ипотеки.

Плюс этого варианта заключается в том, что въехать в квартиру можно сразу же после оформления всех документов с банком.

Многих заемщиков интересует, как долго может оформляться ипотека и что влияет на срок рассмотрения анкеты.

Процесс оформления ипотеки

Многие банки предлагают оформить у них ипотечное кредитование недвижимости всего за два дня. На самом деле, данный срок является не совсем правдивым.

Оформление ипотеки заключается в нескольких этапах, каждый из которых занимает определенный промежуток времени:

  1. Заемщик собирает и предоставляет банку все требуемые документы. Банк изучает кандидатуру на получение кредита, оценивает ее финансовые возможности, надежность и принимает решение по заявке.
  2. Если заявка одобрена, можно заняться поиском желаемой недвижимости.
  3. Выбранная недвижимость должна быть одобрена банком.
  4. Объект недвижимости оценивается и страхуется. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  5. Оформляются и заключаются договора на куплю-продажу имущества, ипотечное кредитование.
  6. Заемщик получает свидетельство о праве на недвижимость.

Рассмотрим, какой примерно срок необходим для каждого этапа.

Сбор документов и одобрение банком заявки

Чтобы не терять время в случае отказа, можно предварительно подать заявку онлайн на официальном сайте выбранного банка. Заполните предлагаемую анкету, указав свой ежемесячный доход и примерную стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь же при помощи онлайн-калькулятора можно выяснить примерный ежемесячный взнос по кредиту, тарифную ставку и период выплаты.

Важно! Предварительное одобрение по онлайн-заявке можно получить в течение нескольких дней.

Для того чтобы оформить заявку на получение кредита, заемщик должен собрать минимальный пакет документов. Обязательным требованием чаще всего является предъявление справки о доходах. Выдача такой справки на месте работы заемщика занимает около 2 дней.

Если же данная справка не требуется, и кредит выдается только лишь по паспорту и СНИЛС, то подать заявку можно будет всего за один день. При оформлении кредита без справки о доходах процентная ставка выше.

Банк забирает все документы для рассмотрения. На одобрение документации требуется от 2 до 10 дней. Если клиент не сразу предоставил все документы, и банк требует их донести, или необходимо время для уточнения какой-либо предоставленной информации, то срок может затянуться.

Как показывает практика, банки не заинтересованы в затягивании с ответом и выдают решение через 3 дня.

Ускорить данный процесс могут такие факторы:

  • заемщик является зарплатным клиентом данного банка. В этом случае предоставления справки о доходах не требуется. Банк сам может уточнить всю необходимую информацию.
  • если у заемщика есть положительный опыт выплаты займа в данном банке. Другими словами, у клиента хорошая кредитная история.
  • если сумма первоначального взноса при данном кредите равна хотя бы 50%. В этом случае заемщик доказывает свою платежеспособность, банк может одобрить для него кредит без дополнительных проверок.

Время, которое требуется на поиск подходящей недвижимости

Некоторые начинают искать жилье до обращения в банк. Это ошибочное решение. Не каждый объект, выставленный на рынке недвижимости, соответствует требованиям банка-кредитора.

Также не каждый продавец готов продавать свою собственность при помощи ипотечной сделки. В дальнейшем может произойти ситуация, когда банк не одобрит заявку заемщику.

Заниматься предварительным поиском объекта для приобретения не стоит.

Если все же удастся получить одобрение, то банком выделяется срок 3 месяца для поиска недвижимости, удовлетворяющей всем требованиям. В среднем, поиски занимают месяц.

Почти всегда банки сотрудничают с крупными застройщиками и сами готовы предложить клиенту варианты подходящей недвижимости. Если же жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то необходимо уточнить у сотрудников банка, какие требования будут к нему предъявляться.

Согласование с продавцом и банком объекта недвижимости

Обсуждая с продавцами предлагаемую недвижимость, необходимо сразу сообщить, что приобретение будет осуществляться в кредит по ипотеке. При утаивании данного обстоятельства возникает риск, что продавец откажется от сделки в последнюю минуту, узнав правду. Не все хотят иметь дело с банковскими структурами.

Если договоренности все же удалось достигнуть, продавец должен предоставить в банк документы, подтверждающие его право на владение данным жильем. Если документы на руках у продавца, то предоставление их копий сотрудникам банка не займет много времени.

Банк должен тщательно проверить все информацию о предоставленном объекте. Квартира юридически чистая в таких случаях:

  • в ней не прописаны дети, не достигшие совершеннолетия;
  • в не прописаны лица, утратившие дееспособность.

Одобрение жилья банком занимает один день. Затянуть этот процесс могут некоторые условности. Например, собственник жилья состоит в браке, тогда требуется согласие супруга. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то дело не обойдется без присутствия органов опеки.

Страхование и оценка ипотечной недвижимости

Затем требуется оценить и застраховать выбранное жилье. Воспользоваться услугами оценщика необходимо для того, чтобы банк был уверен, то приобретаемая недвижимость стоит запрашиваемых денежных средств.

Выполнение данной процедуры возлагается на заемщика. Он сам договаривается с фирмой оценщиком. Единственное условие — данная компания должна быть аккредитована банком, в котором берется ипотека.

Оценщик выезжает на объект и производит оценку. Данная процедура заключается в таких действиях:

  • изучаются характеристики;
  • делаются фотографии;
  • производится проверка на наличие незаконной перепланировки.

После этого выдается заключение. Процедура занимает в среднем 1-2 дня.

Также следует заняться страхованием приобретаемой недвижимости. Без нее заключение сделки невозможно. Фирма-страховщик также должна быть аккредитована банком. Список подходящих компаний можно найти на официальном сайте финансовой организации. На эту процедуру уходит не более 2 дней.

Оформление договоров купли-продажи и ипотечного кредитования

После того как все требования банка были выполнены, можно смело отправляться в отделение. Там можно будет заверить сразу 2 соглашения: на приобретение недвижимости и договор кредитования. На это требуется один день.

Процесс оформления права собственности займет целых 10 дней. Если обратится в Многофункциональный центр, то это срок затянется еще на больший срок. Данная организация — посредник между гражданами и Росреестром. Лучше обратится непосредственно в Росреестр.

Сколько занимает приобретение недвижимости в ипотечный кредит

Если взять минимальные сроки оформления, то весь процесс в целом будет занимать:

  • сбор документов и заполнение анкеты — 1 день;
  • подбор жилья — около 2 недель;
  • оценка и страхование объекта — 2 дня;
  • договор купли-продажи и ипотеки — 1 день;
  • получение права собственности — около 3 дней.

Важно! На весь процесс оформления ипотеки требуется примерно 3 недели.

Что может затянуть процесс оформления

Процесс получения кредита может занять даже несколько месяцев. На сроки влияют такие факторы:

  • у клиента плохая кредитная история. В этом случае банк потребует дополнительных доказательств благонадежности;
  • подходящее жилье не было найдено в установленные сроки;
  • процедура страхования и оценки была затянута по вине клиента, например, в случае поиска страховой компании с более выгодными условиями.

Процесс оформления ипотеки занимает у всех разное время. Данная процедура будет ускорена, если заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и покажет себя благонадежным плательщиком.

Также важно найти продавца, согласного на продажу жилья по ипотечному договору и выбрать квартиру без юридических проблем. В этом случае на оформление потребуется около 3 недель.

Быстрее оформить покупку квартиры в ипотеку не получится.



Источник: https://ipotekyn.ru/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka/

Этапы оформления ипотеки, всё, что нужно знать

Как происходит процесс ипотеки на квартиру

Однако молодые и не очень семьи, претендующие на получение ипотеки, мало что знают о том, какую процедуру придется пройти, чтобы оказаться в заветной квартире.

Предлагаемая ниже инструкция познакомит их с теми шагами, которые придется предпринять в этой связи.

Очень надеемся, что во время покупки квартиры им удастся с нашей помощью избежать множества стратегических ошибок, которые потом будет долго и очень дорого исправить.

Немного теории

Для того, чтобы оформить все правильно и с минимальными потерями для себя, следует понимать смысл ипотеки. Напомним, что ипотека – это прежде всего финансовый инструмент, который позволяет взять в кредит недвижимость под залог этой самой недвижимости.

На самом деле эти деньги могут быть потрачены на любые цели, однако нас интересует именно жилая недвижимость. Возвращается тело (та самая часть, которая была выдана кредит) равными долями в течение длительного периода времени – ипотека на 15-20 и даже 25 лет сегодня не редкость.

За это кредитор должен будет платить банку проценты – она начисляется на сумму остатка и меняется каждый месяц.

Что касается пошаговой инструкции, то она на самом деле очень короткая. Учтите, что Шаг 1 и Шаг 2 можно и даже нужно делать параллельно.

Шаг 1. Выбирайте подходящую недвижимость

Ключевое слово тут именно «подходящая».

Ввязываясь в долгосрочный кредит (а срок ипотечного кредита может доходить до 15-20 лет), стоит учитывать и предположительное увеличение размеров семьи (имеется в виду рождение детей), и изменение имущественного положения (декрет одного из супругов), и невозможность продать квартиру, которая находится в ипотечном кредите. Ведь от непродуманности решений и возникает то самое ощущение кабалы, которое портит и порой даже напрочь стирает все положительные эмоции от факта покупки квартиры.

Вот почему, к примеру, молодой семье стоит задуматься: брать ли сразу после свадьбы, когда подаренные финансы позволяют, однокомнатную квартиру в ипотеку где-то на окраине столицы или, насобирав годик-второй на первоначальный взнос, вести поиск двухкомнатной и в районе с более развитой инфраструктурой.

Помните, что любая покупка недвижимости влечет за собой дополнительные расходы:

  • если жилье располагается в строящемся доме, то следует понимать, где Вы будете жить до момента сдачи его в эксплуатацию;
  • если жилье располагается во вторичном фонде, то следует уточнить, согласны ли продавцы ждать, пока будет оформлена ипотека (а это процесс не одного дня, а как минимум нескольких недель) и в каком виде (наличными или на счет) готовы получать оплату;
  • покупка любой квартиры априори влечет за собой ее ремонт. Только в случае с новостроем он будет проводиться дольше и потребует больше денег, а в случае со вторичным рынком будет, скорее всего, косметическим и более скромным.

Шаг 2. Выбирайте финансовое учреждение (банк) и ипотечную программу

После того, как жилье подобрано, можно заниматься подбором банка и конкретной ипотечной программы. Повторимся: этот шаг было бы желательно проводить параллельно с шагом 1, чтобы понимать, подходит ли та или иная квартира под Ваши финансовые возможности. Однако многие моменты можно начать изучать уже в момент подбора квартиры. И тут следует избегать следующих ловушек.

Во-первых, Вам могут предложить оформить квартиру в каком-то банке, с которым сотрудничает строительная компания. Обычно такие программы сопровождают покупку жилья на первичном рынке.

Дескать, наш банк предложит Вам лучшие условия. Не поленитесь сравнить эти условия с другими предложениями финансового сектора.

Если они действительно выгодные, то дополнительно проверьте их на наличие скрытых комиссий – например, за обслуживание счета или банковские услуги.

Во-вторых, если строительная компания настаивает на том, что финансировать ипотеку может только их банк-партнер, а ни с кем другим Вы не можете заключать договор, то стоит от таких предложений отказаться. Застройщикам обычно все равно, от кого поступят деньги, – главное, чтобы они зашли в полном объеме. А подобная заинтересованность всегда подозрительна.

В-третьих, при оформлении ипотеки следует учесть, что супруга через год-два может уйти в декрет в связи с рождением детей, а значит, доход стремительно упадет, а расходы увеличатся, что приведет к снижению работоспособности, и увеличить срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную нагрузку.

Какие критерии принятия решения следует узнавать в финансовом учреждении и сравнивать между собой?

  • Годовая процентная ставка. Учитывая высокую стоимость жилья, даже несколько десятых процента может вылиться в 10 долларов ежемесячной оплаты процентов, а разница между 10% и 11% за год при сумме кредита в 50 тыс. долларов США составит 600 долларов. Собственно, чем ниже процентная ставка, тем лучше. Кстати, если у Вас положительная кредитная история, то Вы можете претендовать на пониженные проценты.
  • Сумма первоначального взноса. Некоторые банки не требуют ее вообще. И это понятно – чем больше сумма кредита, тем больше денег в качестве оплаты процентов получит финансовое учреждение. С другой стороны, наличие первоначального взноса дает банку понимание Вашей платежеспособности. Так что 10-30% стоимости квартиры все равно придется иметь.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем меньше ежемесячная нагрузка, но тем больше будет переплата, ведь проценты платятся с остатка кредита. Соответственно, чем меньше срок, тем дешевле в итоге Вам выйдет квартира и тем больше будет ежемесячный платеж. Выбор делать Вам.

После того, как Вы выберете кредитные условия, начните внимательно изучать договор. Обращайте внимание на те моменты, где написано, может ли банк самостоятельно, в одностороннем порядке менять кредитный процент.

Если Вам самому сложно самостоятельно понять все нюансы, обратитесь за помощью: сначала к банковскому работнику, а потом – к знакомому независимому юристу, который сможет прочитать договор и выявить все риски на профессиональном уровне.

Учитывайте тот факт, что принятие банком решения о выдаче ипотечного кредита принимается не за один день, – процесс может достигать 14 календарных дней, однако в большинстве случаев составит 3-5.

Когда решение принято

Предположим, что и насчет квартиры Вы договорились, и банк с подходящими кредитными условиями подобрали – в общем, выбор сделан. Что же дальше? А дальше, как говорится, воплотим мечту в жизнь! Осталось совсем немного – еще три шага на пути к собственному жилью.

Шаг 3. Собирайте все необходимые бумаги и готовьте всю требуемую документацию

Каждый банк формулирует свои требования к обязательному пакету документов, которые должен предоставить потенциальный заемщик. Давайте сначала рассмотрим стандартный набор, а потом обсудим, какие дополнительные требования выставляются финансовыми учреждениями и надо ли их полностью удовлетворять.

Тут важно понимать: являетесь ли Вы собственником бизнеса (даже индивидуальным предпринимателем) или наемным работником. Требования для первых более строгие (в плане сбора документов), но и возможности их более широкие (в плане суммы и процентов).

В обязательный пакет входят:

  • 1. Копия паспорта кредитора (все страницы, на которых есть информация);
  • 2. Справки, которые подтверждают Ваш доход. Для обычных граждан РФ подойдет справка 2-НДФЛ, а для владельцев бизнеса можно обратиться на портал Госуслуги, где подобную справку о состоянии Вашего бизнеса можно взять бесплатно, в электронном виде и сразу же перебросить на сайте банковского учреждения;
  • 3. Копия трудовой книжки (если Вы трудоустроены официально или когда-то были подобным образом трудоустроены). Кроме непосредственно копии всех страниц, а не только подтверждений последней работы, Вы должны заверить их у своего теперешнего работодателя. Для военнослужащих обязательно нужно предоставить справку по установленной форме.

Если Вы приобретаете квартиру в ипотеку, находясь в браке, то с Вас могут потребовать копию свидетельства о браке и согласие Вашей второй половинки на приобретение жилья и оформление кредита. Если у Вас обговорено раздельное владение имуществом, то стоит позаботиться о брачном контракте, который поможет не испытывать проблем в дальнейшем, если семейная жизнь вдруг не заладится.

Могут также потребовать свидетельства о рождении детей (если таковые имеются), поскольку с присутствием несовершеннолетних могут быть связаны нюансы оформления прав собственности.

На то есть свои причины: даже в том случае, если возникнут проблемы с выплатой ипотеки, банк не может выгнать на улицу детей – никакой суд не разрешит им сделать это.

Вот финансовые учреждения и перестраховываются, оберегая себя от подобных ситуаций.

Конечно, Вам очень нужно показать себя в выгодном свете, чтобы Вас считали надежным кредитором. Чем Вы можете себе помочь? Во-первых, положительная кредитная история поднимет Ваш рейтинг.

Во-вторых, рекомендации с места работы (чтобы показать, что Вы классный специалист и в ближайшее время Вас ждет только повышение). В-третьих, рекомендации от бывших кредиторов – это могут оказаться другие банковские учреждения.

В-четвертых, это права собственности на другие объекты движимого или недвижимого имущества, которые приобрели Вы лично и которые оформлены на Вас либо членов Вашей семьи.

Если Вы планируете финансировать первоначальный взнос из денег, полученных в виде материнского капитала, то Вам следует предоставить сертификат на МСК и справку из Пенсионного фонда, из которой будет понятен его размер.

Банк может запросить информацию о квартире или доме: не идет ли дом под сном или нет ли в квартире незаконной перепланировки.

Ну и согласие продавца Вашей квартиры на согласие участвовать в сделке с использованием ипотеки тоже понадобится (как минимум в устной форме).

Так что документы на квартиру тоже понадобятся: свидетельство о государственной регистрации, справка об отсутствии обременений, справки из БТИ.

Ну и в заключении Вы заполняете заявление в банк с просьбой предоставить Вам ипотечный кредит. Тут надо будет немного подождать – подобные решения могут рассматриваться не каждый день. Однако такого, как много лет назад, когда рассмотрение занимало недели, сегодня не практикуется – всего пару рабочих дней.

Шаг 4. Подписывайте все составленные договора

Поздравляем – Вам подтвердили выдачу ипотеки! Все самое страшное позади – квартира найдена и ожидает сделки. Остались простые формальности, которые, однако, надо соблюсти в полной мере.

Под составленными договорами имеется в виду два документа. Первый – кредитное соглашение. Заключается между заемщиком и банком. Ему предшествуют две процедуры: одна обязательная, другая – нет.

Обязательный пункт, предшествующий заключению ипотечного договора, – это страхование.

Банк в обязательном порядке требует от потенциального кредита застраховать свою жизнь, объект недвижимости, который становится залогом, а также может предложить (или настоять) страхование от временной потери трудоспособности.

Помните, что на этот расход деньги, выдаваемые в ипотеку, не могут быть потрачены, так что их следует запланировать заранее за счет собственных средств.

Необязательный пункт – это договор поручительства. Как известно, ипотека может оформляться с поручителями или без. Поэтому договор может либо присутствовать, либо нет.

Шаг 5. Оформляйте сделку и становитесь собственниками выбранного жилья на законном основании

Второй – договор купли-продажи. Заключается после подписания кредитного соглашения и получения заемщиком всей необходимой суммы. Этот договор также подписывается в банке, чтобы обеспечить ее прозрачность и дать возможность банку проконтролировать ситуацию.

Участники сделки (продавец и покупатель) самостоятельно решают, каким образом будет проводить взаиморасчет. Если речь идет о передаче наличных денег, то может быть арендована сейфовая ячейка либо открыт безотзывный аккредитив – тут лучше проконсультироваться со своим ипотечным менеджером относительно более удобного способа.

Если речь идет о перечислении безналичных средств, то продавцу нужно будет открыть свой расчетный счет (в этом банке или в другом – решает финансовое учреждение), и средства будут перечислены.

Уточним, что в большинстве случаев расчет в нашей стране проводится через ячейку наличными деньгами, поскольку этот способ более прозрачен как для покупателя, так и для продавца.

После этого проводится государственная регистрация договора купли-продажи. В этой процедуре интересы покупателя представляет банк, который получает от своего кредитора официально оформленную нотариальную доверенность.

Этот процесс может занять до 5 рабочих дней.

только после того, как продавец предоставляет в финансовое учреждение договор купли-продажи, на котором имеется отметка о госрегистрации, он может забрать оговоренную сумму, которая до этого хранилась в сейфовой ячейке или переводилась на расчетный счет.

Физический переезд покупателя в квартиру продавца происходит после проведения всех вышеописанных действий и может быть отсрочен в связи с какими-либо обстоятельствами (например, семейными со стороны продавца либо покупателя). Эти задержки никоим образом не касаются банка, который к этому моменту уже выполнил все взятые на себя обязательства.

При подборе жилья следует выключить все эмоции и оставить лишь здравый рассудок. Посему не обращайте внимание на красивую рекламу, которая использует слова «быстро», «выгодно», а садитесь и просчитывайте, сможете ли Вы потянуть выбранную жилплощадь. Только осознанное и продуманное решение поможет Вам в дальнейшем не сомневаться в его правильности.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/etapy-oformlenija-ipoteki-vse-chto-nuzhno-znat/

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Как происходит процесс ипотеки на квартиру

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.