Займ под мат капитал на покупку дома

Содержание

Покупка дома под материнский капитал: документы, условия. Кредит на покупку дома под материнский капитал

Займ под мат капитал на покупку дома

Государственная поддержка в качестве материнского капитала предоставляет возможность семьям улучшать жилищные условия, приобретать недвижимость в кредит (в ипотеку), оплачивать образование детей и не только.

Распорядиться выделенными средствами можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

До наступления этого периода есть возможность досрочного использования семейного сертификата для внесения первого взноса по кредиту/ипотеке на жилую недвижимость или для погашения оставшейся задолженности по имеющемуся займу, который также был оформлен для приобретения недвижимости. Покупка дома под материнский капитал – удобный, а зачастую и единственный вариант семей приобрести или улучить свои жилищные условия. Во многом по этому такую программу государственной поддержки продлили до 2018 года.

Покупка дома под материнский капитал: условия

Направить средства семейного сертификата можно на приобретение недвижимости. В 2016 году эта сумма составляет более 450 тысяч рублей. Как и при любом другом мероприятии, покупка дома под материнский капитал имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены далее.

  1. Дом должен быть приспособлен для проживания в любое время года: должны иметься соответствующие документы, подтверждающие это. «Дачные» варианты не подойдут – для приобретения такой постройки невозможно привлечь средства государственной поддержки.
  2. Земельный участок, на котором находится дом, должен относиться к категории «Земли для индивидуального строительства». В противном случае, в получении поддержки от государства в приобретении такого дома будет отказано.
  3. За счет средств государственной поддержки нельзя приобретать земельный участок для дальнейшего возведения жилого дома. Так как пустой участок не приспособлен для жизни, то расценить его покупку в качестве улучшения условий проживания невозможно
  4. Для того чтобы покупка жилого дома под материнский капитал была возможна, необходимо наличие договора купли-продажи с текущим собственником.
  5. Купленное жилье должно быть разделено на доли между всеми членами семьи. Для того чтобы зафиксировать свою готовность к делению недвижимости, следует заверить у нотариуса данное обязательство и предоставить его вместе с другими документами в пенсионный фонд по месту проживания.

Куда обращаться, чтобы воспользоваться материнским капиталом?

Перенаправление средств государственной поддержки происходит через отделение пенсионного фонда. Туда следует обратиться, взяв с собой перечень документов, который приведен ниже. Обращаем внимание, что в зависимости от каждой ситуации данный список может быть изменен. Подробности следует уточнять непосредственно в представительстве ПФР по месту жительства.

Документы для приобретения дома с использованием средств материнского капитала

Чтобы пенсионный фонд покрыл часть расходов на жилье, необходимо предоставить ряд обязательных бумаг. Семье придется собрать следующие документы на покупку дома под материнский капитал:

  1. Ходатайство установленного образца (заполнить заявление можно заблаговременно, скачав бланк на официальном сайте ведомства или в отделении ПФР).
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя семьи, который подает заявление и копии данного документа.
  3. СНИЛС.
  4. Сертификат на получение государственной поддержки.
  5. Свидетельства о рождении всех детей и их копии.
  6. Копия договора на приобретение жилой недвижимости.
  7. Копия документа, подтверждающего факт владения купленной жилой недвижимостью.
  8. Справка с информацией о сумме, которую еще необходимо выплатить по договору купли-продажи.
  9. Нотариально заверенный документ, подтверждающий, что планируется оформление недвижимости в общедолевую собственность.

С данным набором документов следует посетить представительство пенсионного фонда по месту жительства. Срок рассмотрения подобного ходатайства составит не более 30 дней.

Покупка дома в кредит с привлечением средств государственной поддержки

В случае если нет возможности использовать только свои средства для приобретения жилого дома, можно воспользоваться услугами банковских или кредитных организаций и оформить ссуду.

При этом, важным является тот факт, что одновременно получить заем в банке и средства государственной поддержки по сертификату нельзя.

На данный момент семейный сертификат при оформлении кредита может использоваться в качестве первого взноса по займу или в качестве суммы для погашения задолженности по уже имеющемуся кредиту.

Не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка – для такого случая доступно досрочное использование выделенных государством средств. Использовать материнский капитал в качестве начального взноса по кредиту на дом теоретически можно, однако на практике сделать это достаточно сложно.

Основная трудность заключается в том, что очень мало кредитных и банковских организаций, которые готовы принимать в качестве первого платежа средства по сертификату.

Даже если и удастся найти такую финансовую организацию, и оформить кредит на покупку дома под материнский капитал, то, скорее всего, проценты по займу будут несколько выше, чем при внесении первоначального платежа собственными средствами.

Гораздо более удачным вариантом является использование собственных накоплений для оплаты первого взноса и направление средств материнского капитала для уменьшения суммы задолженности по оформленному кредиту.

Займ под материнский капитал на покупку дома: инструкция по оформлению

В этом случае схема выглядит несколько проще:

  • необходимо обратиться в банк или кредитную организацию и оформить там кредит, используя собственные средства для выплаты первого взноса;
  • приобрести жилую недвижимость, получив документ, удостоверяющий право собственности на жилую недвижимость;
  • обратиться в представительство ПФ РФ по месту жительства с целью написания ходатайства для направления средств для погашения части кредита, за счет которого была осуществлена покупка дома под материнский капитал;
  • получив положительное решение после рассмотрения данного ходатайства и получения необходимой информации, следует обратиться в банк для уточнения дальнейших действий.

Заключающий этап

При обращении в пенсионный фонд после написания заявления следует взять с собой все те же документы, которые были перечислены в разделе «Документы для приобретения дома с привлечением средств гос. поддержки» и договор с банком.

Также следует получить в кредитной организации выписку, свидетельствующую о наличии задолженности и ее размере.

После предоставления всех документов в представительство пенсионного фонда РФ, необходимо дождаться его решения, как и в первом случае, срок рассмотрения не превышает 30 дней.

Покупка дома под материнский капитал займет немало времени, но зато, используя такую форму государственной поддержки, можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту.

Источник: https://FB.ru/article/274819/pokupka-doma-pod-materinskiy-kapital-dokumentyi-usloviya-kredit-na-pokupku-doma-pod-materinskiy-kapital

Заём под «Материнский капитал». Заём на улучшение жилищных условий под «Материнский семейный капитал», независимо от возраста ребёнка (до 3 лет и после)

Займ под мат капитал на покупку дома

У Вас в семье произошло пополнение, получили сертификат на материнский капитал. А Вы знаете, как  законно использоватьматеринский капитал? 

Наш кооператив НО КПК “КредитЪ” работает с 2003 года и помог уже более2200 счастливым семьям потратить законно свой материнский капитал всоответствии с Федеральным Законом №256-ФЗ от 29 декабря 2006 г. “Одополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

Специально для вас, наша командапрофессионалов разработала несколько программ займов с возможностью погашения материнским  (семейным) капиталом  (МСК).

Всесемьи, в которых первый ребенокрожден или усыновлен,  начиная с 1 января2020 года, получили право на материнский (семейный) капитал в размере 483 881 руб. 83 коп.

-Для семей, с двумя и более детьми,рожденными или усыновленными в период с 2007 по 2019 года – 483 881 руб. 83 коп.

639 431 руб. 83 коп. – полагается за третьего или последующего ребенка,рожденного или усыновленного, начиная с 1 января 2020 года, если ранее у семьиправо на дополнительные меры государственной поддержки не возникло (например,если первые два ребенка появились до введения материнского (семейного)капитала, до 1 января 2007 года).

Таким образом, если семья получила право на маткапитал с 2007 по 2019 год, то в 2020 году она может претендовать на 483 881 руб. 83 коп.. Если право возникло в 2020 году, то общая сумма сертификатасоставит 639 431 руб. 83 коп.

Наиболее распространенный способдосрочного использования средств материнского капитала –  погашение кредитных обязательств:

–       уплата первоначального взноса пожилищному кредиту или займу,

–       погашение жилищныхкредитов и займов (основного долга и процентов)

Заем  должен быть взят на улучшения жилищных условий:

  • На покупку жилого помещения (дома, квартиры (ее доли), комнаты
  • На строительство дома
  • На погашение уже имеющегося кредита (займа) на приобретение  или строительство жилого помещения
  • На первоначальный взнос при получении нового ипотечного кредита

ВАЖНО:

  • Жильедолжно находиться на территории РФ.
  • Приэтом средствами материнского (семейного) капитала возможно погашать какосновной долг, так и проценты по кредитам, за исключением штрафов за просрочкуплатежа (пеней).
  • С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически.Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личныйкабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда России или порталеГосуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат вэлектронной форме в беззаявительном порядке.
  • Программа материнского капитала действует до конца 2026 года.

На что нельзя использовать материнский капитал


  • На ремонт (квартиры,дома)
  • Покупку земельного участка
  • Оплату потребительского кредита
  • Покупку автомобиля

ВАЖНО:

  • Не допускается приобретать жилье с участием МК в ветхом, аварийном, непригодномдля проживания здании, имеющем степень износа свыше 50%.
  • Индивидуальный дом должен располагаться в пределах населенного пункта, чтобыобеспечить детям доступ к учреждениям образования и здравоохранения. Дляпокупаемого жилья должны выполняться нормы обеспеченности жилой площадью,утвержденные местным муниципалитетом.
  • Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету.Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелецсертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие всхемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может бытьпризнан соучастником преступления по факту нецелевого использованиягосударственных средств.

Преимущества займовпод материнский капитал кооператива “КредитЪ”

  1. У нас действует “Гарантиялучшей цены по займам под материнский капитал”! Мы предложим Вамстандартную в Вашем регионе процентную ставку по аналогичным займам или ниже.Но если Вы нашли кооператив (КПК), который выдает займы под материнский капиталдешевле, чем у нас, мы готовы сделать Вам скидку – до уровня ниже ценыконкурента

  2. Сделки с материнскимкапиталом ПОД КЛЮЧ.ДЕНЬГИ под материнскийкапитал Вы можете получить ДО СДЕЛКИ!

  3. Не нужно ждать, покаребенку исполнится 3 года – займ кооператива можно погасить материнскимкапиталом при любом возрасте ребёнка.

  4. Заявлениярассматриваются за 1 рабочий день (изредка – 2 дня).

  5. Деньгина выдачу займа всегда в наличии, нет очереди на выдачу денежных средств.Дата выдачи Вам займа зависит только от скорости предоставления Вамидокументов.

  6. Выдаем заем, составляем договоркупли-продажи, проверяем пакет документов в ПФ. Можем по доверенности сдать заВас документы в ПФ. Есть партнёры-риелторы, которые Вам подберут недвижимость ипомогут продать свою (договор заключается отдельный).

  7. Любые сложные сделки и ситуации! С намииспользовать материнский капитал можно напокупку квартиры, жилого дома, части квартиры, части дома, комнаты, доли,участие в долевом строительстве, переуступку доли, а также на строительствожилого дома своими силами или с подрядной организацией.

  8. Отсрочка оплатыпроцентов. Если прямо в день сделки у Вас все рассчитано до копейки – мы можемпредоставить отсрочку по выплате процентов на 3 месяца!

  9. Сочетается сбанковской ипотекой.  Можно взять в кооперативе займ и использовать его как первоначальныйвзнос по ипотеке в банке.  А ПФ попросить погасить наш займ. В итоге получите ипотеку, практически не потратив своих денег.

  10. Без ипотеки – вариант для тех,кто не хочет давать покупаемый объект в залог. Никакой ипотеки! Займ подматеринский капитал выдается быстрее и после погашения Вы свободны! Никакихдополнительных действий. Если у Вас хорошая кредитная история и уровень дохода- для Вас есть специальное предложение! 

  11. Доли детям можно выделить сразу при регистрации  сделки (в договоре купли – продажи) либо в течение 6 месяцев после перечисления денег из Пенсионного фонда или после сдачи дома в эксплуатацию ( при строительстве)

  12. Мы бесплатносоставляем договор купли-продажи недвижимости (в случаях, когда не нужно егоделать у нотариуса)

  13. Более ста пятидесяти настоящих отзывов на сайте! И еще больше – вкнигах отзывов в офисах.

  14. Общение с Вами онлайн – в группе  через раздел “вопрос-ответ” или через виджетна сайте (обратите внимание на правый нижний угол страницы). Задавайтевопросы – менеджеры и юристы кооператива бесплатно ответят на любые Вашивопросы!

ВАЖНО

  • Кооперативу 22 июля 2020года исполнилось17 лет – согласно ФЗ 256 “О дополнительных мерах поддержки семей, имеющихдетей”, только такие проверенные кооперативы (старше 3 лет) имеют правовыдавать займы с погашением из средств материнского капитала. Программажилищных займов с погашением из средств материнского капитала действует в нашемкооперативе с 2011 года. С тех пор было выдано и погашеноболее 2200 займовна самые разные направления -покупку домов, квартир, строительство частного жилья, покупку доли в долевомстроительстве многоэтажек и другое. Все направления строго регламентированы ФЗ256 “О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей”.
  • Займы погашаются по федеральной программе – мы проверены и одобрены Пенсионным Фондом (займы погашены более 2200 раз). Если кто-то из конкурентов прикидывается прямым представителем федеральных властей – это ложь, согласно закону займы государством лишь погашаются, выдачей их занимаются банки, ипотечные компании и кредитные потребительские кооперативы!

Более подробная информация о нашем кооперативе (истории, правлении, пайщиках) находится здесь.

  • Заемщик
  • 1) Паспортазаемщика, супруга, поручителей (если выбрали заем с поручителями),свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН заемщика и поручителей;
  • 2) Сертификатна материнский (семейный) капитал (оригинал), при наличии – на региональный семейный капитал;
  • 3) Справка из ПФ об остатке МСК ,  приналичии регионального семейного капитала – справку об остатке ссоцзащиты);
  • 4) Справки о доходах с работы (2-НДФЛ за 6 мес. иливыписку с карты зарплатной за 6 месяцев);
  • 5) Для пенсионеров: недавно выданное пенсионноеудостоверение, либо пенсионную сберкнижку, либо выписку с пенсионной карты за 6месяцев, либо квитанцию о пенсии (отдает почтальон при доставке пенсии), либосправку из ПФ о размере пенсии.
  • 6) Реквизиты карточки для перечисления денежныхсредств
  • Вам также понадобится
    Для сделок купли-продажи:7) Фотографии объекта покупки – внутри (стены, полы, потолки, работающееэлектричество и система отопления) и снаружи (дом целиком, табличка с адресом -крупно и мелко).8) Паспорта Покупателей и Продавцов, а если они дети – свидетельства орождении детей; 9) Правоустанавливающий документ (договоркупли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решениесуда и т.д.); 10) Выписка ЕГРН сроком до 1 месяца. 11) ЕСЛИ объект приобретался в браке, нотариальное согласиесупруга Продавца на продажу; 12) ЕСЛИ продаются доли несовершеннолетних – разрешение органов опеки; 13) ЕСЛИ покупается доля или комната в коммунальной квартире: отказ всехсобственниковот права первой покупки или договор дарения на половинупродаваемого; 14) ЕСЛИ покупается доля, выраженная комнатой: Справка из БТИ  с экспликацией (схемой); 15) Для старых домов: АКТ межведомственной комиссии о пригодности жилья. 16) Кадастровый и технический паспорта жилого объекта; 17) Проект договора купли-продажи(по возможности); 18) РЕДКО: Справка из органов опеки о том, что мама не лишена родительскихправ; 19) После сдачи ДКП нарегистрацию в Кооператив принести: расписку ФРС о принятии документов и 1подписанный экземпляр ДКП.Для строительства:7) Уведомление администрации района осоответствии строящегося объекта необходимым параметрам (пришлона замену разрешению на строительство);8) Свидетельство собственности (выписка из ЕГРП) на землю или договор долгосрочной аренды от государства.9) Выписка из ЕГРН.При инвестировании строительства(долевое участие):1)Зарегистрированный в ФРС договордолевого участия (если МСК планируется как первоначальный взнос и сроки взносажестко ограничены, то можно на заявку подать проект незарегистрированного ДДУ);

Подайте заявку на займ под материнский капитал

  •    Срок займа “МСК” по договору — 6 месяцев.
     Сумма 639 432  рублей.  Переплата – 56 590 руб.
    Сумма 483 882 рублей. Переплата – 42 257 руб.
  • Срокипогашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости отвыбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок – 2 месяца. 
  • В каждом отдельном случаепереплата может быть различной в зависимости от срока, суммы, ставок,действующих на момент обращения.
  • Актуальные условия заимствования: “Информация об условиях предоставления и погашения займов” на странице: https://www.kpkkredit.ru/about/Ustav/
  1. Инфляция. Индексация МСК проходит по минимальной официальной ставке инфляции (около 6%), реальная инфляция выше, а поэтому покупная способность МСК понижается.
  2. Рост цен на жильё. Основное направление использования МСК – Улучшение жилищных условий. Цены на недвижимость растут быстрее инфляции, что также ведет к обесцениванию МСК. И наоборот, купив недвижимость сегодня, Вы получаете ресурс, который будет расти в цене очень быстро.
  3. Экономический эффект. Купив недвижимость сейчас, Вы уже можете её использовать – жить, сдавать в наём.
  4. Сложность использования. Процесс использования МСК после 3-х лет достаточно сложен. Государство продолжает усложнять порядок использования МСК. В будущем возможны новые серьёзные реформы.
  5. Народный принцип «Когда дают, надо брать».

Также в кооперативе «КредитЪ» действует

Заём на улучшение жилищных условий под «РЕГИОНАЛЬНЫЙ СЕМЕЙНЫЙ КАПИТАЛ»

Можно ли под материнский капитал купить недвижимость несколькими договорами?
Можно ли заём оформить на мужа, а недвижимость – на других членов семьи?
Материнский капитал: нужно ли покупать жильё больше того, что уже есть?
Материнский капитал на пристрой или дополнительный этаж к дому (реконструкция).
Материнский капитал – доли выделять отцу детей или супругу?
Можно ли на материнский капитал купить жильё у бывшего или гражданского мужа?
Купить землю на материнский капитал. Возможно ли?
Нужно ли менять регистрацию (прописку) для использования материнского капитала?
Как в сделке с материнским капиталом обойтись без нотариуса и ипотеки?
Как займ под материнский капитал получить до сделки?
Займ под материнский капитал до 3 лет ребёнка – законно ли?

-ролик об использовании материнского капитала на строительство:

Разбор преимуществ займов под материнский капитал кооператива “КредитЪ ” в видео:

Источник: https://www.kpkkredit.ru/family_capital/

Кредит под материнский капитал

Займ под мат капитал на покупку дома

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

https://www.youtube.com/watch?v=Y-HssUXr4Sg

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организацииФинансовый продуктСтавка в %
РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Источник: https://bfrf.ru/finance/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Займы под материнский капитал: покупка жилья без проволочек и трудностей

Займ под мат капитал на покупку дома

Сертификат на материнский капитал дает шанс обрести свое жилье каждой семье с двумя и более детьми. Но, вопреки всесторонней поддержке государства, мамы нередко сталкиваются с препятствиями в реализации своих прав:

  • Даже с погашением части долга материнским капиталом, не каждая семья располагает доходом, достаточным для получения ипотеки;
  • Даже Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Поэтому нужно располагать деньгами или ожидать полтора месяца до перечисления денег Пенсионным фондом;
  • Оформление банковского кредита с участием материнского капитала растягивается на долгий срок, а многие продавцы не желают ожидать получения денег месяцами;
  • Многие родители не желают ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Проживание вместе с родителями или на съемной квартире с появлением второго крохи становится еще труднее.

Разрешить эти трудности способен займ под материнский капитал, получить который в кредитном потребительском кооперативе вы сможете всего за пару дней.

Займы под материнский капитал – это законно?

Согласно закону 256-ФЗ родители имеют право распорядиться материнским капиталом до исполнения ребенку 3 лет с целью:

  • приобретения или строительства жилья;
  • для погашения долгов по ипотеке;
  • в качестве первого взноса по жилищному кредиту;
  • с целью создания благоприятных условий жизни для малыша-инвалида.

Займ в КПК под материнский капитал носит целевую направленность и выдается только на покупку, строительство и ремонт квартир и домов.

Кооперативы не заинтересованы в нелегальном использовании государственной субсидии: они не желают рисковать. Ведь Пенсионный фонд перед выплатой денег проверяет объект на пригодность проживания детей.

При выявлении нарушений в погашении выданной суммы будет отказано, а такая утрата в планы КПК не входит.

Как получить займ под материнский капитал

В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Перевод на счет продавца происходит в течение нескольких дней, но для получения вам нужно предоставить пакет документов:

  • копию сертификата на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ваши паспорта и копии трудовых книжек, заверенные работодателям;
  • номер банковского счета для перечисления денег;
  • документы о праве собственности на жилье от продавца или от вас, если вы намерены погасить материнским капиталом часть ипотечного кредита.

Менеджеры кредитного кооператива окажут содействие в составлении договора купли – продажи, а с клиентом заключается договор займа. Весь пакет документов передается в Регистрационную палату, а на ваш счет зачисляется сумма в размере установленного материнского капитала за вычетом комиссии кооператива.

Ипотека или займ: как выгоднее распорядиться материнским капиталом

Ежегодно размер материнского капитала проходил индексацию и увеличивался на 5%. В 2018 году сумма была «заморожена» – увеличение ее не предусматривается вплоть до 2020 года.

При этом инфляция в стране составляет 6%. А это значит, что с каждым днем государственная субсидия «подтачивается» и обесценивается.

Поэтому родители малышей 2017-2018 года вдвойне заинтересованы в распоряжении материнским капиталом «здесь и сейчас».

Прежде чем пуститься на поиски жилья и обратиться в кредитный кооператив, вам нужно взвесить его отличия от программ банковского кредитования.

Взятие займа под материнский капитал – более простая процедура, нежели получение ипотеки с государственным субсидированием. Единственным весомым недостатком становится изъятие процента по займу из суммы, перечисленной ПФР. Но это с лихвой окупается скоростью получения денег, которая порой имеет колоссальное значение.

Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей.

Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить.

Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.

Главными аспектами оценки являются:

  • Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
  • Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
  • Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал

КПК «Региональный центр микрофинансирования» уже 8 лет помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с сотнями семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.

Обращайтесь к нам, если:

  • У вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
  • Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для вашего семейного бюджета деньги;
  • Займ под материнский капитал удобен и при выкупе долей у родственников;
  • Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
  • Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей – на ремонт, покупку лекарств и приспособлений для больных детей.

Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим вас с программой займа под материнский капитал и перспективами сотрудничества.

Источник: https://кпкрцм.рф/poleznaya-informatsiya/zaymy-pod-materinskiy-kapital-pokupka-zhilya-bez-provolochek-i-trudnostey/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/angard/zaimy-pod-materinskii-kapital-pokupka-jilia-bez-provolochek-i-trudnostei-5b6e7ca9b2cd8f00abdda678

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.